Tener un puntaje óptimo de Crédito propicia la comprensión de una práctica financiera adecuada con sus obligaciones adquiridas. El puntaje es considerado una especie de “hoja de vida financiera”, ya que es un factor principal para la aprobación y la solicitud de créditos y préstamos, como lo son: Microcréditos, préstamos inmediatos, créditos de bajo monto, tarjetas de crédito, créditos de libre inversión, créditos de vehículos, créditos hipotecarios, entre otros.
¿Todas las personas cuentan con puntaje de crédito?
La respuesta es sí, siempre y cuando sean personas bancarizadas que cuenten con productos de crédito. Es importante mencionar que, todos los servicios de telefonía por cable también reportan los comportamientos de las personas y hacen parte del puntaje de crédito.
¿Cómo saber si su puntaje le sirve o no para un préstamo?
Según DataCréditoExperian, no existen puntajes servibles o no servibles, aunque, el puntaje de DataCrédito arranca desde 150 hasta 950 puntos. Recuerde que un buen puntaje le puede abrir puertas para recibir préstamos, financiamiento u otros recursos por parte de las empresas.
Factores que influyen en el puntaje
- Hábitos de pago: Se evalúan los productos financieros en mora y los reportes negativos. Mantener un historial de pagos es esencial para un buen puntaje.
- Endeudamiento: Este factor mide el porcentaje de ocupación de los productos financieros. Un alto nivel de endeudamiento puede afectar negativamente el puntaje.
- Composición del portafolio: La diversidad de productos financieros, como ser codeudor o tener productos de telecomunicaciones, también influye en el puntaje.
- Experiencia crediticia: La antigüedad y el comportamiento positivo en el manejo de créditos a lo largo del tiempo son considerados para calcular el puntaje.
Prácticas que bajan el puntaje de crédito
- Incumplimiento de pagos: No pagar las obligaciones financieras a tiempo es una de las principales razones por las que el puntaje de crédito puede bajar. Los pagos atrasados o incumplidos afectan negativamente el historial crediticio.
- Mora prolongada: Estar en moras por más de 30 día puede tener un impacto significativo en el puntaje de crédito. Las entidades financieras ven esto como un signo de riesgo.
- Endeudamiento elevado: Tener un nivel de endeudamiento alto, es decir, utilizar al máximo los cupos de crédito disponibles, puede reducir el puntaje. Es recomendable mantener el uso de crédito por debajo del 30% del límite disponible.
- Cierre de cuantas antiguas: Cerrar cuentas de crédito antiguas puede acortar la duración del historial crediticio, lo cual puede afectar negativamente el puntaje. Un historial crediticio más largo generalmente es visto como más favorable.
- Solicitud de nuevas líneas de crédito: Abrir o solicitar varias líneas de crédito en un corto período puede ser visto como un signo de riesgo y puede bajar el puntaje de crédito.
